מימון לרכב – המדריך השלם לבעל עסק

אם תפנו לבנק בבקשה לקבל הלוואה, הבנק בדרך כלל ישאל אתכם לאיזה צורך דרושה לכם ההלוואה. הוא לא עושה זאת מחטטנות – הסיבה לכך פשוטה: הלוואות לצרכים מסויימים עשויות להיחשב 'בטוחות יותר' על ידי הבנק, מאשר הלוואות לצרכים אחרים. כדי לדעת לחשב נכון את הסיכון הכרוך במתן ההלוואה, הם מנסים לברר מהו הצורך. והדוגמה הטובה ביותר להלוואה 'בטוחה יותר' מבחינתם – היא זו של רכישת רכב חדש לעסק!

מדוע? כי להבדיל מרכישת מכונה, או מהוצאות הדרושות למהלכי שיווק ומכירה של העסק, רכישת רכב חדש היא למעשה נכס (רכוש) ספציפי ומוגדר, וגם סחיר למדי, שנוסף לעסק – ושניתן לשעבד (למשכן) אותו כנגד ההלוואה! לכן זו נחשבת הלוואה בטוחה יותר באופן יחסי.

ואלו חדשות מצויינות! כי בשונה מהלוואות אחרות לעסק, דווקא חלופות המימון לרכישת רכב חדש נוחות יותר מהלוואות אחרות, ובמובן זה, הדבר פועל – בעיקר לטובתכם!

לפני שניים-שלושה עשורים התלבשו על הנושא הזה גופי מימון החוץ-בנקאיים מתמחים, בעלות יתרונות מסויימים על הבנקים, שיוכלו להציע לכם עסקאות מימון בתנאים טובים – כולל פריסת תשלומים נוחה (בד"כ בין 45-60 תשלומים חודשיים), מימון עד 100% מעלות הרכב ולעיתים אפילו עם אפשרות לרכוש מכם את הרכב בסוף התקופה (ולהוריד מכם את כאב הראש של להיפטר מהרכב המשומש).

כנגד ההלוואה הם משעבדים לטובתם את הרכב, או משאירים אותו על שמם. עסקאות כאלה נקראות גם בשם "ליסינג מימוני". ואל תתבלבלו עם "ליסינג תפעולי", כי הקשר ביניהם הוא מקרי בהחלט – עסקת ליסינג מימוני היא עסקת הלוואה לכל דבר. זוהי למעשה לא החכרה – כי הרכב הוא שלך.

אתה קונה את הרכב, אתה דואג לאגרות, לביטוחים ולטיפולים; אתה משלם מקדמה, קובעים פריסת תשלומים ונקבע תשלום משלים לצורך רכישת הרכב בסוף התקופה. זוהי למעשה עסקת הלוואה, והיא נושאת ריבית. יתרון משמעותי נוסף בהלוואה חוץ בנקאית לצורך רכישת הרכב, הוא בכך שהלוואה כזאת אינה תופסת לכם את מסגרת האשראי בבנק.

עד להשלמת מלוא התשלומים על הרכב (כולל ריבית), הרכב יישאר רשום על שם החברה המממנת. בחברות מסויימות ייתכן שיציעו גם לרכוש ממך את הרכב בסוף התקופה(!), בפרט אם תרצה לבצע את אותה פעולה שוב ו"להתקדם איתם" לרכב חדש.

שימו לב שלרכישת רכב, ולעסקת מימון צפויה גם התייחסות בהיבט המס, ולכן כדאי לעשות בדיקה מקיפה של מכלול הפרמטרים למול רואה חשבון או יועץ המס של העסק, ולהגיע למסקנה משותפת מה מיטבי עבור העסק.